意外と知らない！新NISAの落とし穴と注意点 ⚠️

新NISAは、投資初心者から経験者まで多くの人にとって魅力的な制度ですが、しっかり理解せずに始めると思わぬトラブルや後悔を招くことがあります。
今回は、新NISAを利用する際に注意すべきポイントや、初心者が陥りやすい落とし穴について解説します。
事前に知っておけば安心して活用できますよ！

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1. 非課税期間が終わった後のリスク

新NISAでは非課税で運用できる期間が最長20年とされていますが、その後はどうなるのでしょう？

• 非課税期間終了後の扱い 非課税期間が終わると、保有している商品は通常の課税口座に移管されます。この時点で利益に課税されるリスクがあります。
• 対策 長期保有を考えている場合は、非課税期間終了後の資産運用プランを事前に考えておくことが大切です。

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2. 投資元本が保証されていない

「非課税」というメリットに目を奪われがちですが、新NISAで投資する商品は元本保証ではありません。

• 元本割れの可能性 投資商品が値下がりすると、元本を割り込む可能性があります。特に株式やリスクの高い投資信託は注意が必要です。
• 対策 安全志向の方は、リスクを分散できるバランス型投資信託や低リスクの商品を選びましょう。
  

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3. 枠を使い切れない可能性

新NISAの年間投資枠は 成長投資枠で240万円、つみたて投資枠で120万円。
合計360万円もの枠が用意されていますが、これを使い切れない場合があります。

• 原因 収入に見合わない投資計画や、途中で積立をやめてしまうこと。
• 対策 自分の収入や家計状況に合わせて無理のない投資額を設定し、長期的に続けられる計画を立てましょう。

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4. 投資商品選びで失敗する

新NISAは投資できる商品の選択肢が広がっていますが、その分、何を選ぶべきか迷いやすく、誤った選択をしてしまうことも。

• 例 高リスクな商品や手数料が高い投資信託を選んでしまう。
• 対策 運用コストが低いインデックスファンドを選ぶなど、信頼できる情報をもとに商品を選びましょう。また、金融機関の窓口や専門家に相談するのもおすすめです。

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5. 投資の仕組みを理解していない

投資初心者が「とりあえず始めてみよう」と新NISAを利用すると、基本的な仕組みを理解していないことで後悔することがあります。

• 例 配当金が課税される場合があることを知らない。 投資タイミングを間違え、大きな損失を出してしまう。
• 対策 投資の基礎を学び、NISAの仕組みや投資商品の特性を理解してから始めましょう。

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6. 解約や途中での変更が難しい

新NISAでは、投資枠は一度使うと変更できません。
そのため、投資を途中でやめたいと思っても簡単には変更できない場合があります。

• 対策 資金を拘束されるリスクを考え、生活費とは別の余剰資金で運用することが大切です。

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7. 金融機関の手数料に注意

投資信託や株式などの運用には、購入手数料や信託報酬がかかります。
金融機関によって手数料は異なるため、コストが高いところで運用すると利益が減少してしまいます。

• 対策 手数料の安いネット証券を利用する、運用コストが低い商品を選ぶなどの工夫をしましょう。

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まとめ 🌸

新NISAはとても便利な制度ですが、注意点を理解せずに利用すると後悔する可能性があります。しっかりと仕組みやリスクを理解し、自分のライフスタイルに合った使い方を心がけましょう。

「知らなかった！」ではなく、「知っていてよかった！」と思える投資ライフを、新NISAで始めてみてくださいね。 😊